Un centavo tirado en el suelo por el camino es motivo habitual de desprecio para la mayoría, pero aquel que se agacha a recogerlo puede que haya aprendido una lección fundamental en la vida: que a la hora de ahorrar, hasta la más pequeña cosa cuenta.

Lo demuestra un estudio elaborado por el centro de educación fi nanciera de General Electric, que explica la enorme diferencia que puede suponer una salida menos a un restaurante al mes o alquilar una película en lugar de ir al cine a largo plazo. Uniendo esfuerzos, en un plazo de 30 años las ganancias pueden ser superiores a los 261,000 dólares, una cantidad más que suficiente para muchos para tener un plácido retiro. Sin embargo, pocos parecen querer aplicarse el cuento. Según ese informe, un 11 por ciento de los estadounidenses no ahorra nada y el 31 por ciento sólo se queda con el 5 por ciento de su salario mensual para el retiro.

Y aunque no se ahorra casi nada por los bajos sueldos, en cuanto se tiene algo, se gasta en viajes y salidas nocturnas. Esos potenciales ahorros se convierten en cuentas de restaurantes en un 55 por ciento, en gastos de ocio en un 34 por ciento y en 'hobbies' en un 24 por ciento de los casos. También están los que usan lo ahorrado para sobrevivir en cuanto lo tienen, según declararon un 20 por ciento de los encuestados.

Pero con una ligera modificación de hábitos, la jubilación puede estar más cerca. Así, comprar un paquete menos de cigarrillos a la semana podría suponer un ahorro de 17,274 dólares en 30 años invirtiendo el dinero en un fondo con un 5 por ciento de interés fijo.

El estudio da varios ejemplos adicionales y muy comunes, como llevar o hacer café en el lugar de trabajo en vez de comprarlo, que signifi carían otros 11,958 dólares en 30 años, o traer el almuerzo de casa todos los días para embolsarse 86,370 dólares más. Cenar en casa en lugar de ir a un restaurante una vez más a la semana, supondrían unos escalofriantes 103,644 dólares más, y alquilar una película en lugar de ir al cine dos veces por mes, 12,756 más.

También está en la lista el molesto cargo de los cajeros automáticos, una trampa en la caen miles de consumidores todos los días por no andar un poco más en busca de una sucursal de su banco que no le cobre comisión. Evitar esa mala costumbre una vez por semana signifi caría un ahorro de 5,182 en 30 años.

Y por último, el estudio propone ahorrar todas las monedas y usar sólo los billetes todos los días, que a largo plazo equivaldría a 23,917 dólares adicionales. En esa cantidad se pueden incluir los centavos que se encuentre por la calle. Todo suma.

La adición de todas esas cantidades o de al menos algunas --para los menos voluntariosos-- podría suponer no sólo una garantía para una jubilación de lujo, sino quizá una casa en la playa en un país extranjero, un negocio soñado toda la vida o la vuelta al mundo con 60 años, según cada cual. "Al cambiar ciertas conductas, el ahorro y la planifi cación financiera se pueden convertir en una experiencia edifi cante y no en una tarea", explicó Ginita Wall, asesora del centro de educación fi nanciera de General Electric. "El ahorro a lo largo de los años es especialmente importante para las mujeres, las cuales tienden a vivir más".

Dentro de los consejos prácticos del estudio también hay uno dirigido a las mujeres, que es el de hacerse la manicura en casa una vez al mes, un ahorro que se estima en 9,567 dólares en 30 años. Lo cierto es que las mujeres tienen mayor capacidad que los hombres para ahorrar y hacer frente a las deudas de la casa, con un 39 por ciento frente al 36 por ciento de los varones.

Educación financiera
Uno de los asuntos en los que el estudio hace especial hincapié es en el de la educación fi nanciera como clave para poder llegar a viejo con dinero. Asegura que el 51 por ciento de los encuestados dijeron no saber cómo fi nanciar su jubilación, por lo que el 34 por ciento se mostró dispuesto a trabajar durante el retiro para hacer frente a sus gastos.

"Los estadounidenses que no están ahorrando están poniendo en peligro su futuro e independencia financiera durante la jubilación", dijo en relación al estudio Derek Dingle, asesor del Centro de GE.

"Afortunadamente todavía hay tiempo para que muchos de ellos tomen medidas fáciles y sencillas para mejorar su situación. Lo único que se necesita es ahorrar sistemáticamente una cantidad relativamente pequeña para estar mejor".